21 Nov Was bedeutet Einlösung und was sollten Sie beachten?
Was bedeutet Einlösung und was sollten Sie beachten?
Wenn Sie als Restaurant Ihre Zahlungslösung auswählen, müssen Sie auch eine Einlösevereinbarung verknüpft haben. Einlösung kann für viele Gastronomen wie ein Dschungel wirken, aber hier werden wir versuchen, es etwas schmackhafter zu machen.
Was ist eine Einlösevereinbarung?
Eine Einlösungsvereinbarung ist eine Vereinbarung zwischen Ihrem Unternehmen und einem Einlöser wie Nets, Bambora oder Swedbank. Die Aufgabe des Einlösers besteht darin, die Transaktionen einzulösen, die Ihr Unternehmen mit verschiedenen Zahlungskarten erhält. Mit anderen Worten bedeutet dies, dass der Zahler dafür sorgt, dass das Geld vom Bankkonto des Gastes auf das Bankkonto Ihres Restaurants überwiesen wird. Der Acquirer prüft daher auch, ob die Zahlungskarte des Gastes gedeckt ist, damit Ihr Geld gesichert ist.
Welche Arten von Einlösevereinbarungen gibt es?
Es gibt im Allgemeinen zwei Arten von Einlösevereinbarungen; eine zum Einlösen von Transaktionen, die in Ihrem Ladengeschäft getätigt wurden, und eine zum Einlösen von Transaktionen, die online getätigt wurden. Ersteres muss von der überwiegenden Mehrheit der Restaurants bereitgestellt werden, während letzteres nur notwendig ist, wenn Sie Take-Away verkaufen, Geschenkkarten online verkaufen oder eine Self-Order-Lösung per QR-Code und digitaler Speisekarte nutzen möchten.
Welche Kosten fallen bei einem Einlösevertrag an?
Die Preise für eine Einlösevereinbarung unterscheiden sich von Einlöser zu Einlöser, und hier ist es gut, die Gesamtkosten für die Vereinbarung zu kennen. Die Gesamtkosten lassen sich in 4 Teile aufteilen:
- Erstellung einer Einlösevereinbarung – eine Pauschale
- Abonnement – ein fester monatlicher Betrag
- Transaktionsgebühr – ein fester Betrag pro Transaktion
- Prozentuale Transaktionsgebühr – ein fester Prozentsatz pro Transaktion
Hier ist es vor allem die Höhe der prozentualen Transaktionsgebühr, auf die Sie bei der Wahl einer Einlösungsvereinbarung achten müssen, denn hier können Sie durch die richtige Wahl richtig sparen. Nachfolgend haben wir eine Tabelle zusammengestellt, damit Sie sehen können, was eine durchschnittliche Differenz von 0,5 % im Prozentsatz der Transaktionsgebühr bedeutet. Das Beispiel hier basiert auf der einfachsten Einrichtung in einem Restaurant mit einem Kassenterminal und einem Umsatz von bescheidenen 300.000 DKK pro Monat.
Erwarteter Umsatz mit Zahlungskarte
DKK 300.000
Prozentuale Transaktionskosten
1,80%
Monatliche Kosten
DKK 5.400
Erwarteter Umsatz mit Zahlungskarte
DKK 300.000
Prozentuale Transaktionskosten
1,30%
Monatliche Kosten
DKK 3.900
Erwarteter Umsatz mit Zahlungskarte
DKK 300.000
Prozentuale Transaktionskosten
0,80%
Monatliche Kosten
DKK 2.400
Das bedeutet, dass selbst bei der einfachsten Einrichtung und einem sehr bescheidenen Umsatz DKK 1.500 pro Monat gespart werden können. Bei einem höheren Umsatz gibt es natürlich noch mehr Geld zu sparen. Es gibt also gute Gründe, sich bewusst zu machen, wie hoch die prozentuale Transaktionsgebühr ist, da es im Vergleich zu einer höheren monatlichen Gebühr für das POS-Abo und einem höheren Einmalpreis schnell etwas teurer werden kann – und dann auch entsprechend auch eine niedrigere Einlösegebühr.
Unterschiedliche Einlösungspreise für unterschiedliche Zahlungskarten
Die Höhe der Transaktionsgebühren variiert – neben Einlösung – auch zwischen Kartentypen. Zum Beispiel gibt es einen Unterschied in den Kosten für das Einlösen von Transaktionen, die mit Dankort getätigt wurden, im Vergleich zu Transaktionen, die mit einer ausländischen Karte wie z.B.: Visa, Mastercard, Diners Club und American Express. Grundsätzlich ist eine Einlösungsvereinbarung für Dankort die günstigste Lösung und eine Einlösungsvereinbarung für ausländische Karten die teuerste. Wenn Sie die Zahlung per MobilePay wünschen, ist dies ebenfalls möglich, aber Sie müssen eine separate Einlösevereinbarung haben.
Wie erhalte ich eine Einlösungsvereinbarung?
Es gibt drei Möglichkeiten, wie Sie eine Einlösungsvereinbarung erwerben können. Hier gibt es jedoch einige sehr spezifische Bereiche, auf die Sie achten müssen, die wir hier überprüfen werden. Je nachdem, für welchen POS-Anbieter Sie sich entscheiden, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, da sie auf unterschiedliche Weise Geld verdienen.
Zwangseinlösungsvereinbarung
Die erste Möglichkeit, eine Einlösungsvereinbarung zu erwerben, besteht darin, einen POS-Anbieter auszuwählen, der eine festgelegte Einlösungsvereinbarung hat, die Sie einhalten müssen dann wählen Sie aus, ob Sie Kunde werden möchten. Diese Lösung beinhaltet normalerweise einen relativ hohen Einlösepreis für Ihre Transaktionen, aber im Gegensatz dazu fallen normalerweise niedrige Kosten für Software und Hardware an, und Sie müssen daher einen Kompromiss eingehen.
Unsere Erfahrung ist jedoch, dass dieses Modell grundsätzlich für kleinere und insbesondere neu gegründete Restaurants von Vorteil ist, die sich über die Höhe des Umsatzes nicht sicher sind oder keine allzu hohen Registrierungskosten wollen. Es kann jedoch eine teure Lösung sein, wenn Sie sich für dieses Modell entscheiden, da pro Transaktion höhere Transaktionsgebühren berechnet werden, als wenn Sie selbst direkt mit einem Einlöser eine Rücknahmevereinbarung ausgehandelt haben.
Erwerb der Einlösungsvereinbarung in Eigenregie
Wenn Sie sich für einen POS-Anbieter entscheiden, der keine definierte Einlösungsvereinbarung hat, haben Sie die Möglichkeit, selbst eine Einlösungsvereinbarung direkt vom Einlöser zu erhalten. Hier können Sie viel Geld sparen, da Sie für die Vermittlung eines Einlösungsvertrages keine unangemessene Extragebühr zahlen. Für viele Gastronomen mag dies jedoch ein unüberschaubarer Prozess sein, weshalb es noch einen dritten Weg gibt, auf dem Sie Ihre Einlösevereinbarung erlangen können.
Optionale Rücknahmevereinbarung über POS-Anbieter
Einige POS-Anbieter bieten ihre eigenen optionalen Einlösungsvereinbarungen an, bei denen keine zusätzliche Gebühr für die Vereinbarung erhoben wird. Der Vorteil bei der Wahl eines POS-Anbieters mit eigener optionaler Einlösevereinbarung liegt natürlich darin, dass Sie sich nicht weiter in die Materie einarbeiten müssen und dies getrost dem POS-Anbieter überlassen. In einigen Fällen hat der POS-Anbieter auch eine Vereinbarung mit einem oder zwei Einlösern, bei denen der Preis der Einlösung günstiger ist als der Vertrag, den Sie selbst beschaffen können. In seltenen Fällen kann es jedoch vorkommen, dass der POS-Anbieter keine Vereinbarung mit seinem Acquirer hat, der alle Kartentypen annimmt, die Sie akzeptieren möchten.
Bei dieser Lösung fallen in der Regel höhere Kosten für die Anschaffung von Hardware und die Nutzung von Software an als bei der erstgenannten Methode, dafür lassen sich aber im Umkehrschluss etwas niedrigere Transaktionsgebühren erzielen, was sie letztendlich zu einer besseren Lösung macht.
Zwangseinlösungsvereinbarung
Vorteile:
- POS-Anbieter kümmert sich um alles
- Niedrige Registrierungskosten
Nachteile:
- Hohe Transaktionsgebühren
- Es besteht die Gefahr, dass die Einlösung nicht für alle gewünschten Kartentypen angeboten wird
Eigene Einlösungsvereinbarung
Vorteile:
- Niedrige Transaktionsgebühren
Nachteile:
- Sie müssen sich allein um die ganze Arbeit kümmern
Wahlfreie Einlösungsvereinbarung
Vorteile:
- POS-Anbieter kümmert sich um alles
- Niedrige Transaktionsgebühren
Nachteile:
- Höhere Registrierungskosten
- Es besteht die Gefahr, dass die Einlösung nicht für alle gewünschten Kartentypen angeboten wird
Unsere Empfehlung
Wenn Sie sich nicht für einen POS-Anbieter entscheiden, der eine Zwangseinlösevereinbarung hat, empfehlen wir Ihnen, sich zunächst zu informieren, welche Zahlungskartentypen Sie voraussichtlich erhalten werden und wie viel Volumen Sie für jeden Kartentyp erwarten. Sie können dann – wenn Sie selbst einen Vertrag abschließen möchten – Angebote von Einkäufern einholen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Abschließend können die Gesamtkosten verglichen und die beste Lösung ausgewählt werden.
Wir empfehlen jedoch immer, dass Sie auch Ihren POS-Anbieter fragen, welche Möglichkeiten er hat, um eine gute Einlösungsvereinbarung zu treffen. Auf diese Weise ist Ihnen immer die bestmögliche Vereinbarung für Sie und Ihr Restaurant garantiert. Abschließend empfiehlt es sich, einmal im Jahr zu überprüfen, ob Sie die optimale Einlösungsvereinbarung getroffen haben, oder ob Sie den Einlöser neu verhandeln oder wechseln müssen.